□ 本报记者 邵志媛

“我在京东上看到了使用信用卡购物的优惠活动，折扣力度很大。”“90后”消费者小明告诉记者，他在京东上购买了一台华为手机，活动价是3236元，在付款时，他绑定了自己的光大信用卡，便享受到了满3000元立减300元的优惠。

“双11” 大促期间，今年9月份刚工作的“00后”消费者高婧则是在抖音直播间为自己和父母添置了几件冬季保暖服装。“由于看上的衣服超出了自己的预算范围，所以当即开通了抖音月付，分成了12期付款，且享免息，自己的压力大大减小。”高婧对记者说。

与他们一样，众多消费者在今年“双11”享受到了来自金融机构的“暖心支持”。

记者注意到，“双11”大促期间，为进一步释放居民消费活力，不仅是各大电商平台，金融机构也纷纷加入。他们不仅推出分期免息、信用卡优惠活动，如送积分、送消费券、刷卡返现等，还趁势出击，力推消费贷等产品。10月15日—11月30日，中国银行随心智贷的利率3.5%起；交通银行的惠民贷，优质单位客户最低年利率可达3.3%；农业银行的网捷贷，最低利率可达3.45%；建设银行则针对优质客户推出年化利率低至3.5%的贷款……

针对金融机构在“双11”大促期间的“花式”促消费活动，中国信息协会常务理事、国研新经济研究院创始院长朱克力向国际商报记者分析称，这在一定程度上起到了促消费的作用，这些优惠活动有助于消费者购物意愿和购买力的稳定与提升，从而促进消费增长。

“这些优惠措施的效果也要结合具体情况进行评估。例如，消费贷款利率虽然有所降低，但仍会增加消费者的债务负担。如果消费者不能更合理地规划和管理自己的债务，可能会导致过度负债等问题。因此，金融机构在推出这些优惠措施时，要考虑到消费者财务状况及偿债能力，避免过度推销与过度借贷。” 朱克力说。

促进消费是当前恢复和扩大需求的关键所在。消费金融是助力消费恢复、激发潜在需求的重要手段之一。

今年，为促消费恢复，不管是《关于恢复和扩大消费的措施》，还是《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，其中都明确要求加强金融对消费领域的支持。

蚂蚁集团分期业务负责人李扬认为，消费金融要健康促消费需要几个前提：嵌入场景，确保真实用于明确消费；服务商家，成为他们的数字化营销工具；不增加消费者和商家的成本；理性消费，为消费者提供引导和管理工具。

对于未来应如何发挥金融力量促进消费恢复，有关专家称，金融机构和消费者都要从各自角度出发，合理规划和管理消费金融产品与服务，实现消费的可持续增长。

中研普华研究员邱晨阳对国际商报记者表示，金融机构可以增加居民信用额度，进一步降低贷款利率。消费者可以利用当前金融优惠政策，适当提前消费。

朱克力认为，对金融机构而言，应完善并优化消费金融产品和服务，满足消费者多样化的消费需求。开发更多适合不同消费群体的消费金融产品，提供个性化的服务。同时加强消费者教育和保护工作，提高消费者的金融素养与风险意识。在推销消费金融产品时，向消费者充分说明产品的特点及风险，帮助消费者作出理性决策。

“而对消费者来说，一方面要树立健康的消费观，合理规划消费和债务。应根据自己的收入状况和财务状况，合理安排消费计划和还款计划。另一方面要提高金融素养和风险防范意识，学习和了解一些基础的金融知识和理财技巧，包括如何管理信用卡、如何规划债务等，避免过度借贷和过度消费。”朱克力强调。